El seguro contra terceros cubre los daños que tu auto le cause a otras personas y a sus bienes: lesiones, muerte, gastos de sanatorio o velatorio y la rotura de otros vehículos o cosas. No cubre los daños de tu propio auto en un choque con culpa, ni el robo ni el incendio, salvo que contrates la variante de terceros completo. Es la cobertura mínima que exige la Ley Nacional de Tránsito para circular. Una aclaración útil antes de seguir: no existe una consulta pública de pólizas por dominio, por eso el informe por dominio de patente.ar no expone la póliza vigente de un auto; lo que sí podés hacer por patente es cotizar el seguro y recibir propuestas de aseguradoras adheridas.
Qué cubre el seguro contra terceros
La base es la responsabilidad civil obligatoria del artículo 68 de la Ley 24.449: todo automotor, acoplado o semiacoplado debe estar cubierto por un seguro que responda por los daños causados a terceros, transportados o no, y la misma obligación rige para las motos. Terceros transportados son tus acompañantes; no transportados, los ocupantes de otros vehículos, los peatones y los dueños de las cosas dañadas. La ley agrega que los gastos de sanatorio o velatorio de terceros los paga el asegurador de inmediato, sin esperar a que se discuta la culpa.
Los montos máximos por muerte, incapacidad y gastos no los fija cada compañía: los establece la Superintendencia de Seguros de la Nación por resolución y se actualizan periódicamente. El seguro es anual y el comprobante se puede llevar en papel o en formato digital, como admite el artículo 40 de la misma ley.
Qué no cubre
- Los daños de tu auto, sean de chapa o mecánicos, cuando el choque es tu culpa: eso es materia de todo riesgo.
- Robo, hurto e incendio del propio vehículo: entran recién con terceros completo.
- Granizo, rotura de cristales y cerraduras: son adicionales que cada póliza incluye o no; mirá cómo funciona la rotura de cristales.
- Las lesiones del conductor asegurado, que no es tercero de su propia póliza.
- Los siniestros excluidos en las condiciones: en general, conductor sin licencia habilitante, alcohol o drogas, uso distinto del declarado (por ejemplo, trabajar con aplicaciones con una póliza particular) y competencias.
Terceros básico o terceros completo
La responsabilidad civil sola es el piso legal. Terceros completo suma la cobertura del propio auto ante robo o hurto total, incendio total y destrucción total, y según la compañía agrega granizo, cristales o cerraduras. Ante un robo o una destrucción total, la SSN explica que el asegurador indemniza el valor de venta al público al contado en plaza al momento del siniestro, siempre hasta la suma asegurada del frente de póliza, así que conviene revisar esa suma en cada renovación. En la responsabilidad civil no hay deducible; si tu póliza tiene daños parciales, fijate cuándo se aplica la franquicia del seguro.
Cómo elegir la cobertura contra terceros
Circular sin el seguro obligatorio vigente es una falta grave según el artículo 77 de la Ley de Tránsito, así que la pregunta no es si contratarlo sino en qué nivel. Si el auto vale poco, la responsabilidad civil sola puede alcanzar; si un robo te dejaría sin movilidad, terceros completo cierra ese hueco a un costo intermedio. Ante cualquier siniestro, la denuncia a la aseguradora se hace dentro de los tres días, según la Ley de Seguros. Para comparar con datos reales, pedí propuestas a la aseguradora o al productor para el mismo vehículo y nivel de cobertura.
